_"Just Keep Buying"_ sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi lớn về việc tiết kiệm và đầu tư tiền bạc thông qua những câu chuyện sáng tạo và dữ liệu thú vị. Đồng thời, cuốn sách cũng nhận thức rằng nhu cầu và mong muốn của bạn sẽ thay đổi theo cuộc sống và do đó, hành vi tài chính của bạn cũng cần phải thay đổi theo.
Trong cuốn _"The End of Average"_, tác giả Todd Rose đã mô tả một trong những lỗi lớn nhất của Không quân Hoa Kỳ: vào năm 1950, họ gọi hơn 4.000 phi công để thực hiện gần 140 phép đo cho mỗi người. Mục tiêu của họ? Đó là thiết kế một buồng lái máy bay phản lực hoàn hảo. Tuy nhiên, sau khi áp dụng trung bình của tất cả các phép đo mà họ đã thu thập, họ tạo ra một buồng lái... không thể sử dụng.
Vì không có phi công nào phù hợp với trung bình trên tất cả các yếu tố, không một phi công nào có thể sử dụng được buồng lái mới này. Ngày đó, Không quân Hoa Kỳ đã nhận ra rằng "người trung bình" không hề tồn tại - và "lời khuyên tài chính cho tất cả mọi người" cũng vậy. Nếu cơ thể chúng ta đa dạng đến mức này, vậy thì mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc sẽ như thế nào?
Theo Nick Maggiulli, sự đa dạng là vô tận, và chính vì vậy mà những lời khuyên tài chính phổ biến, áp dụng chung cho mọi người đều không mang lại hiệu quả. Trong cuốn _"Just Keep Buying"_ của mình, Maggiulli đã chọn một cách tiếp cận khác. Anh sử dụng quan sát từ thiên nhiên và dữ liệu khoa học để chứng minh rằng chúng ta cần phải điều chỉnh hành vi tài chính theo thời gian.
Sách cung cấp ba bài học quan trọng giúp bạn trả lời các câu hỏi về tiền bạc theo cách mới mẻ:
- Thay vì tiết kiệm một phần trăm cố định của thu nhập, hãy tiết kiệm nhiều hơn khi bạn kiếm được nhiều hơn và tiết kiệm ít hơn khi bạn kiếm ít hơn.
- Cách tốt nhất để tiết kiệm nhiều hơn là kiếm thêm thu nhập, chứ không phải cắt giảm chi tiêu đến mức cảm thấy khó chịu.
- Câu hỏi thực sự mà tiền bạc buộc chúng ta phải trả lời là điều gì quan trọng với chúng ta trong cuộc sống.
Bài học 1: Bỏ qua tỷ lệ tiết kiệm cố định, hãy ưu tiên "tiết kiệm những gì bạn có, khi bạn có thể".
Loài cá hồi Dolly Varden ở Alaska đã khiến các nhà sinh vật học đau đầu trong nhiều thập kỷ. Mặc dù chỉ có một thời gian ngắn trong năm để có thức ăn dồi dào - khi cá hồi đẻ trứng trong vùng nước của chúng - nhưng loài cá này vẫn thịnh vượng suốt năm. Chúng đã làm được điều đó như thế nào?
Cuối cùng, các nhà khoa học đã khám phá ra rằng loài cá này có khả năng thu nhỏ và phát triển các cơ quan tiêu hóa của mình dựa trên việc thức ăn có sẵn hay không. Khi cá hồi xuất hiện, chúng tăng cường chuyển hóa để hấp thụ thêm calo. Khi cá hồi rời đi, chúng giảm tốc độ tiêu hóa. Như vậy, chúng có thể sống qua phần còn lại của năm với lượng thức ăn ít hơn rất nhiều!
Theo Maggiulli, bài học mà chúng ta cần rút ra ở đây là _nên tiết kiệm những gì bạn có khi bạn có thể_. Việc dựa vào một tỷ lệ tiết kiệm cố định là không hợp lý.
Đầu tiên, những người có thu nhập thấp có ít cơ hội để tiết kiệm hơn. Nếu toàn bộ thu nhập của bạn dành cho tiền thuê nhà và thức ăn, việc "tiết kiệm 10%" sẽ không giúp ích gì. Thậm chí, ngay cả những người thu nhập cao cũng thấy thu nhập của họ thay đổi mạnh mẽ theo thời gian. Ví dụ, thu nhập của tôi vào năm 2020 cao gấp đôi so với năm 2021. Tôi không thể tiết kiệm cùng một số tiền trong cả hai năm đó.
Thay vì quá chú trọng vào tỷ lệ tiết kiệm cố định và sau đó cảm thấy tồi tệ khi bạn không đạt được, hãy thử điều chỉnh. Khi mọi thứ đi đúng hướng, hãy để dành thêm một chút cho những thời điểm khó khăn hơn. Và khi gặp khó khăn, hãy nhớ rằng việc chi tiêu nhiều hơn để chăm sóc bản thân và gia đình của bạn là hoàn toàn đúng đắn.
Bài học 2: Tăng thu nhập của bạn thay vì cắt giảm chi phí đến mức cảm thấy khó khăn.
Là một nhà đầu tư tiền điện tử, tôi đã mắc một lỗi điển hình: tôi đã để mình cuốn theo trong thị trường ‘bò’. Khi tài sản của tôi tăng lên, tôi tập trung nhiều hơn vào việc quản lý tài sản của mình. Tôi chuyển tiền từ vị trí A sang vị trí B mà không có hiệu quả gì. Tôi làm việc ít hơn và dành nhiều thời gian hơn để nhìn vào tin tức thị trường. Tất nhiên, khi thị trường ngừng tăng, danh mục đầu tư của tôi cũng giảm giống như của bao người khác.
Theo nhà giao dịch và nhà đầu tư Carter Thomas, điều tôi nên làm là không can thiệp vào thị trường - giống như trong một thị trường ‘gấu’. Nếu tôi tập trung nhiều hơn vào công việc, danh mục đầu tư của tôi sẽ hoạt động gần như giống hệt, nhưng tôi có thể đã nhân đôi thu nhập của mình.
Có khả năng, cánh cửa lớn nhất để bạn tiết kiệm nhiều hơn là kiếm thêm thu nhập, chứ không phải giảm chi tiêu. Nếu bạn kiếm được 3,000 đô la mỗi tháng và tiêu 2,000 đô la mỗi tháng, ngay cả khi bạn cắt đôi chi tiêu của mình, khoản tiết kiệm của bạn chỉ gấp đôi. Nhưng nếu bạn học cách kiếm 10,000 đô la mỗi tháng? Bạn có thể tăng gấp bốn lần khoản tiết kiệm và vẫn tiêu cùng một số tiền!
Hầu hết mọi người cắt giảm chi phí đến mức cảm thấy khó khăn, nhưng đó không phải là con đường bền vững để về hưu. Có ích gì nếu bạn chỉ đạt được điều đó bằng cách lo lắng trong 30 năm? Thay vào đó, hãy tăng thu nhập của bạn, Maggiulli đề nghị, và tất nhiên một cách để làm điều đó là "cứ tiếp tục mua" - tiếp tục mua các ETF của thị trường chứng khoán rộng rãi sẽ dẫn đến thu nhập từ danh mục đầu tư theo thời gian.
Khả năng tiết kiệm của bạn có giới hạn, nhưng khả năng kiếm thêm tiền của bạn gần như vô tận. Hãy tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn!
Bài học 3: Thách thức thực sự của tiền bạc đối với chúng ta là xác định được ưu tiên trong cuộc sống.
Một trong những lý do chúng ta thường xuyên cảm thấy căng thẳng về tiền bạc là vì lời khuyên tài chính ở khắp mọi nơi khiến chúng ta cảm thấy tội lỗi khi tiêu nó. "Hãy tiết kiệm một cách kỷ luật" "Hãy để dành cho việc nghỉ hưu!" Mặc dù những lời khuyên này có ý đồ tốt nhưng sự xuất hiện liên tục của chúng đã tạo ra một văn hóa trong đó chúng ta đó là luôn lo lắng về tiền bạc.
Maggiulli trích dẫn một cuộc thăm dò của Gallup cho thấy, nếu chúng ta quá căng thẳng về việc tiết kiệm tiền, thì căng thẳng đó thực sự vượt qua lợi ích mà chúng ta thu được từ việc tiết kiệm. Đâu là ranh giới giữa việc tiết kiệm một cách trách nhiệm và làm giảm chất lượng cuộc sống của bạn? Đó là câu hỏi mà bạn phải trả lời.
Về cơ bản, thách thức thực sự mà tiền bạc đặt ra cho chúng ta không phải là bao nhiêu để tiết kiệm và bao nhiêu để tiêu. Đó là việc tìm ra điều quan trọng nhất đối với chúng ta để chúng ta có thể hướng số tiền phù hợp đến những mục đích đúng lúc. Đó là một câu hỏi lớn, khó khăn, và đó là lý do tại sao tiền bạc lại là một chủ đề phức tạp.
Theo Maggiulli, cuốn sách Drive của Daniel Pink là một nơi tốt để bắt đầu. Cuốn sách đề xuất rằng tự chủ, sự thành thạo và mục đích là những yếu tố thúc đẩy sự hài lòng lâu dài. Do đó, mỗi đồng mà chúng ta chi tiêu đều hướng đến những mục tiêu đó, kể cả cà phê latte hàng ngày của chúng ta, cũng có thể đóng góp vào sự an lành của chúng ta.
Đừng lo lắng về số tiền trong tài khoản của bạn. Hãy tin tưởng bản thân, làm hết sức bạn có thể, và khi mọi thứ khác thất bại, "just keep buying".
©️ Viết/tổng hợp bởi Bookee team, vui lòng không sao chép/re-up dưới bất kì hình thức nào.
